Les prêts peuvent-ils être une bonne chose ?
Vous souhaitez rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé :Les prêts personnels sont un bon moyen de consolider et de rembourser des dettes de carte de crédit coûteuses.. Vous utiliserez les fonds pour financer les dépenses nécessaires : d'autres bonnes raisons de recourir aux prêts personnels incluent le paiement des dépenses d'urgence ou la rénovation de votre maison.
Améliore votre pointage de crédit: Lorsque vous contractez un prêt et remboursez les IME à temps, votre pointage de crédit s'améliore automatiquement à mesure que vous sélectionnez votre durée de remboursem*nt en conséquence. Ainsi, l’obtention d’un prêt vous maintiendra d’autant plus en bonne santé financière et augmentera votre solvabilité.
Limitez les prêts à ce que vous pouvez vous permettre
Faire un prêt important pour aider quelqu'un est une mauvaise idée si cela met à rude épreuve vos propres finances.. Lorsque vous décidez du montant à prêter à quelqu’un, une bonne façon de le définir est de considérer l’argent comme un cadeau. En d’autres termes, combien d’argent pourriez-vous perdre sans que cela vous nuise financièrement ?
- 1 Taux d’intérêt élevés. 1.1 Taux d'intérêt variables. ...
- 2 Exigences en matière de garantie. 2.1 Types de garanties. ...
- 3 Processus de candidature long. 3.1 Exigences en matière de documentation. ...
- 4 conditions de remboursem*nt strictes. ...
- 5 Impact sur la cote de crédit. ...
- 6 alternatives aux prêts bancaires. ...
- 7 Inconvénients des prêts bancaires – FAQ.
Dans de tels cas, avoir accès au crédit peut être une bouée de sauvetage.Il vous permet de couvrir des besoins immédiats ou des coûts imprévus sans épuiser entièrement votre épargne.. Investir dans l’éducation : L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les jeunes adultes empruntent dans la vingtaine est d’investir dans l’éducation.
Comment un prêt personnel peut nuire à votre cote de crédit. Bien entendu, comme pour toute forme de crédit,une utilisation irresponsable d’un prêt personnel peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Et tout comme pour toute autre demande de prêt, d’hypothèque ou de carte de crédit, demander un prêt personnel peut entraîner une légère baisse de votre pointage de crédit.
Les Américains ont plus de mal à obtenir l'approbation d'un prêt automobile, carles banques s'inquiètent du risque de défaut de paiement à un moment où les taux d'intérêt élevés et le prix élevé des voitures pèsent sur les budgets. Alors que les emprunteurs ont du mal à effectuer leurs remboursem*nts mensuels de voiture, les banques réagissent en resserrant les normes de crédit.
L'essentiel
Lorsque vous décidez d’épargner ou d’emprunter, commencez par vous demander à quelle vitesse vous aurez besoin de l’article.S'il ne s'agit pas d'une urgence, épargner est souvent la meilleure option. S'il s'agit d'une urgence, examinez vos options d'emprunt et choisissez celle qui coûte le moins cher.
Les prêts à intérêt élevé – qui peuvent inclure des prêts sur salaire ou des prêts personnels non garantis – peuvent être considérés comme des créances irrécouvrables., car les paiements d’intérêts élevés peuvent être difficiles à rembourser pour l’emprunteur, ce qui le met souvent dans une situation financière pire.
Vous continuez à payer des intérêts sur le prêt jusqu'à ce que vous le remboursiez. Si vous n'avez plus besoin du prêt, remboursez-le, principal et intérêts, afin qu'il ne vous coûte pas plus d'argent qu'il n'en a déjà.
Quand un prêt tourne mal ?
Un défaut de paiement se produit lorsque vous avez cessé d'effectuer des paiements sur un prêt ou une carte de crédit selon les conditions du compte.. Dans de nombreux cas, les prêteurs accordent aux emprunteurs un délai de grâce, qui peut aller de 30 jours à plusieurs mois, avant de les considérer comme en défaut de paiement.
Les emprunteurs potentiels dont le crédit est médiocre, endommagé ou inexistant ont généralement du mal à se qualifier pour un prêt personnel.. Cependant, même si vous disposez d’un bon crédit, cela ne signifie pas que vous serez admissible à un prêt personnel.
- Prêts sur salaire. Les prêts sur salaire sont le pire type de prêt à obtenir, car ils offrent des taux d’intérêt très élevés et des délais de remboursem*nt courts. ...
- Prêts de titres. Les prêts sur titres sont un autre prêt à taux d’intérêt élevé à éviter en raison de ses frais élevés et de la nécessité d’utiliser votre propre voiture comme garantie. ...
- Avances de fonds. ...
- Prêts familiaux.
Emprunter trop d’argent peut entraîner un endettement excessif, ce qui peut rendre plus difficile la gestion de vos finances et le paiement de vos factures mensuelles.. Cela peut également nuire à votre cote de crédit et à votre réputation d’emprunteur.
Emprunter de l’argent peutfinancer une nouvelle maison, payer les frais de scolarité ou aider à démarrer une nouvelle entreprise. Les prêteurs traditionnels comprennent les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de financement. Le prêt peer-to-peer (P2P) est également connu sous le nom de prêt social ou de prêt participatif. Les emprunteurs doivent connaître les conditions, le taux d’intérêt et les frais du prêt.
Libérez des fonds d’urgence
Par exemple, acheter une maison avec de l’argent liquide peut engloutir toutes vos économies, ne vous laissant aucun fonds de prévoyance pour les réparations ou autres urgences. Emprunter pour refinancer une dette à taux d’intérêt élevé en échange d’un taux consolidé plus bas avec des paiements plus gérables peut également libérer de l’argent.
En général, les prêteurs accordent des prêts de 30 000 $ aux emprunteurs dont le crédit est bon à excellent, ce qui est généralement le cas.670 et plus. Mais il peut y avoir des prêteurs qui prêtent à des emprunteurs ayant un mauvais crédit.
Un prêt personnel peut être à la fois utile et préjudiciable à votre pointage de crédit, en fonction de votre pointage de crédit actuel et de vos habitudes de remboursem*nt.. Même si votre score baissera temporairement de quelques points une fois que vous aurez postulé et augmentera votre niveau d’endettement, un prêt peut aider votre score à augmenter considérablement au fil du temps.
Il est possible de rembourser son prêt personnel par anticipation, mais vous ne le voudrez peut-être pas. Effectuer un paiement supplémentaire chaque mois ou consacrer une partie ou la totalité des rentrées d’argent à vos prêts pourrait vous aider à réduire de quelques mois votre période de remboursem*nt.
Prêts conventionnels
Un prêt conventionnel est toute hypothèque qui n’est pas garantie par le gouvernement fédéral. Les prêts conventionnels ont des exigences de pointage de crédit minimum plus élevées que les autres types de prêts – généralement 620 – et sont plus difficiles à obtenir que les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
Pouvez-vous avoir une cote de crédit de 700 et quand même être refusé ?
Maisc'est encore possible, et certains prêteurs ne prendront pas seulement en compte votre pointage de crédit pour déterminer votre solvabilité. Comparez les prêts personnels auprès de plusieurs prêteurs et choisissez celui qui offre le taux le plus bas sur la durée du prêt.
Il est possible de se voir refuser un prêt même si vous avez un bon crédit. Comme mentionné,votre DTI, vos revenus et vos qualifications de base pourraient être insuffisants, ou votre demande de prêt pourrait contenir une erreur. Contactez le prêteur dès que possible pour mieux comprendre pourquoi votre prêt a été refusé.
Si vous perdez votre revenu principal, vous devrez trouver un moyen de maintenir vos remboursem*nts, et si vous n'y parvenez pas, vous ne devriez pas emprunter.. Économisez plutôt pour ce que vous voulez. L’emprunt pourrait être une option à envisager. Il existe de nombreuses façons d’emprunter, alors assurez-vous de trouver celle qui vous convient le mieux.
Période de remboursem*nt | AVR | Paiement mensuel |
---|---|---|
24mois | 15% | 2 909 $ |
36 mois | 15% | 2 080 $ |
48 mois | 15% | 1 670 $ |
60 mois | 15% | 1 427 $ |
Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que les alternatives
Cela est particulièrement vrai pour les emprunteurs ayant un faible crédit, qui peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés que les cartes de crédit ou un prêt garanti nécessitant des garanties. Pourquoi est-ce important : Plus votre crédit est faible, plus il est probable qu’un prêteur vous facturera un taux d’intérêt élevé.
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