Quels sont les risques des titres à revenu fixe ?
Les investisseurs en titres à revenu fixe pourraient être confrontésrisque de taux d'intérêt. Ce risque se produit dans un environnement où les taux d’intérêt du marché augmentent et où le taux payé par l’obligation prend du retard. Dans ce cas, l’obligation perdrait de la valeur sur le marché obligataire secondaire.
Les investisseurs en titres à revenu fixe pourraient être confrontésrisque de taux d'intérêt. Ce risque se produit dans un environnement où les taux d’intérêt du marché augmentent et où le taux payé par l’obligation prend du retard. Dans ce cas, l’obligation perdrait de la valeur sur le marché obligataire secondaire.
Les investissem*nts dans des titres à revenu fixe sont soumis à divers risques, notammentchangements dans les taux d'intérêt, la qualité du crédit, les valorisations boursières, la liquidité, les remboursem*nts anticipés, les remboursem*nts anticipés, les événements corporatifs, les conséquences fiscaleset d'autres facteurs.
Comme principal inconvénient de ce type d’investissem*nt, on peut citer quesa rentabilité est la plus basse du marché financier. Même si un risque plus élevé peut conduire à des profits plus élevés, de nombreux investisseurs choisissent d’emprunter la voie sécurisée, même si cela signifie moins de récompense.
Placements à revenu fixecomportent généralement moins de risques que les actions. Ils fonctionnent également bien comme moyen de générer des revenus ou de la valeur à partir de vos investissem*nts de manière cohérente. Ce n’est pas parce que les fonds à revenu fixe sont généralement des options moins risquées qu’ils ne comportent aucun risque.
Chaque investissem*nt comporte des risques, explique Manzi. Même siles actifs à revenu fixe sont généralement plus sûrs que les actions, il est toujours possible de perdre de l'argent.
Les bons du Trésor sont généralement considérés comme « sans risque » puisque le gouvernement fédéral les garantit et n’a jamais (encore) fait défaut. Cesobligations d'Étatsont souvent les meilleurs pour les investisseurs qui recherchent une valeur refuge pour leur argent, en particulier pendant les périodes de volatilité des marchés.
- Peut vous protéger pendant les turbulences du marché. Vous vous souvenez de la chute boursière de 2020 ? ...
- Des retours réguliers. ...
- Avantages fiscaux potentiels. ...
- Des rendements potentiellement inférieurs. ...
- Risque de taux d’intérêt. ...
- Problèmes d’accès aux espèces.
Cependant, investir dans des titres à revenu fixe peut réduire la valeur réelle de l'argent investi, caraucun ajustement n'est effectué contre l'inflation.
Modifications des taux d'intérêtsont les principaux responsables de la perte de valeur des fonds négociés en bourse (ETF) obligataires. À mesure que les taux d’intérêt augmentent, les prix des obligations existantes baissent, ce qui a un impact sur la valeur des ETF détenant ces actifs.
Comment vivre avec un revenu fixe ?
- Vivez en dessous de vos moyens. Cette maxime n’a jamais été aussi importante qu’aujourd’hui. ...
- Microgérez votre budget. ...
- Évitez d’ajouter de nouvelles dettes. ...
- Pensez à déménager pour économiser de l’impôt. ...
- Réduisez la taille à un endroit plus petit. ...
- Amusez-vous gratuitement. ...
- Gagnez de l’argent supplémentaire en parallèle.
Désavantages. Les titres à revenu fixe ont généralementrendements faibles et lente appréciation du capital ou augmentation des prix. Le montant principal initial est souvent inaccessible, en particulier pour les obligations à long terme dont l'échéance est supérieure à dix ans.
Les marchés d’actions offrent des rendements attendus plus élevés que les marchés à revenu fixe, mais ils comportent également un risque plus élevé.. Les investisseurs sur les marchés d’actions sont généralement plus intéressés par l’appréciation du capital et poursuivent des stratégies plus agressives que les investisseurs sur les marchés à revenu fixe.
Il est important de se rappeler que les fonds obligataires achètent et vendent fréquemment des titres et détiennent rarement des obligations jusqu’à leur échéance. Cela signifievous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre investissem*nt initial dans un fonds obligataire.
Les actions sont généralement considérées comme la classe d’actifs la plus risquée. Mis à part les dividendes, ils n'offrent aucune garantie et l'argent des investisseurs est soumis aux succès et aux échecs des entreprises privées sur un marché extrêmement concurrentiel. L’investissem*nt en actions consiste à acheter des actions dans une société privée ou un groupe de sociétés.
Les obligations à taux fixe sont généralement considérées comme des investissem*nts à faible risque, car elles sont généralement garanties par les actifs de l'émetteur ou par le gouvernement. Cependant, il est important de rappeler queil existe toujours un risque que l'émetteur manque à son obligation de payer les intérêts ou de restituer votre capital.
Vivre avec un revenu fixe s'applique généralement àles personnes âgées qui ne travaillent plus et qui perçoivent un salaire régulier. Au lieu de cela, ils dépendent principalement ou entièrement de paiements fixes provenant de sources telles que la sécurité sociale, les retraites et/ou l’épargne-retraite.
Les investissem*nts qui peuvent être appropriés comprennentCD bancaires ou fonds obligataires à court terme. Si votre calendrier d'investissem*nt est plus long et que vous êtes prêt à prendre plus de risques afin d'obtenir potentiellement des rendements plus élevés, vous pouvez envisager des obligations du Trésor à plus long terme ou des obligations d'entreprises ou municipales de qualité investissem*nt.
Titres du Trésor américain, fonds communs de placement du marché monétaire et comptes d'épargne à haut rendementsont considérés par la plupart des experts comme les types d’investissem*nts les plus sûrs disponibles.
Les meilleurs choix pour 2024, choisis pour leur stabilité, leur potentiel de revenus et leur gestion experte, comprennent Dodge & Cox Income Fund (DODIX), iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG), Vanguard Total Bond Market ETF (BND), Pimco Long Duration Total. Return (PLRIX) et American Funds Bond Fund of America (ABNFX).
Quel est le type d’investissem*nt le moins risqué ?
- Comptes d'épargne à haut rendement.
- Les fonds du marché monétaire.
- Certificats de dépôt à court terme.
- Obligations d'épargne de série I.
- Bons du Trésor, billets, obligations et TIPS.
- Les obligations de sociétés.
- Actions versant des dividendes.
- Actions privilégiées.
Pour les investisseurs, les investissem*nts en actions offrent des rendements relativement plus élevés que les instruments à revenu fixe. Cependant, des rendements plus élevés s’accompagnent de risques plus élevés, composés de risques systématiques et de risques non systématiques.
L'inconvénient des dépôts à terme
Les dépôts à terme ne parviennent pas à s’adapter à l’inflation. Étant donné qu’un dépôt à terme offre un taux d’intérêt fixe tout au long de sa durée de vie, les déposants pourraient perdre leur pouvoir d’achat lorsque l’inflation dépasse ce taux. Les dépôts à terme peuvent offrir de faibles rendements après impôts.
Le revenu sur actions fait référence au fait de gagner un revenu en négociant des actions et des titres en bourse, ce qui implique un risque de rendement élevé concernant les fluctuations de prix.Les revenus fixes font référence aux revenus gagnés sur les dépôts qui donnent des intérêts fixes et sont moins risqués..
Dans les circonstances de marché actuelles, avec des rendements obligataires plus élevés, les investissem*nts à revenu fixe sont redevenus une classe d'actifs attrayante du point de vue risque-rendement.. Outre leur rendement attrayant, les obligations offrent également une résilience face aux évolutions défavorables du marché des actifs à risque comme les actions.
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